개인형 IRP, 퇴직연금 IRP 완벽 정리! +(주요혜택, 가입대상, 운용상품)

개인형퇴직연금(IRP)의 모든 것! IRP란 무엇인지, 세액공제 혜택, 가입 대상, 그리고 운용 가능한 다양한 상품들을 상세히 소개합니다. IRP로 똑똑하게 노후 준비하세요!

 

개인형퇴직연금(IRP) A to Z

 

 

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📢 개인형 IRP, 퇴직연금 IRP 완벽 정리! +(주요 혜택, 가입대상, 운용상품)

개인형퇴직연금(IRP)에 대해 궁금하신가요? 이번 포스팅에서는 IRP의 개념부터 주요혜택, 가입대상, 그리고 다양한 운용 상품까지 한눈에 알아볼 수 있도록 깔끔하게 정리했습니다.

 

특히, 세액공제 혜택과 비과세 제도 등 IRP의 강점을 이해하시면, 효율적으로 노후를 준비할 수 있는 좋은 기회가 될 거예요. 지금부터 함께 알아보세요!

1️⃣ 개인형퇴직연금(IRP)란?

개인형퇴직연금(IRP)란? (출처:IBK)

 

개인형퇴직연금(IRP)란, 본인의 여유자금과(개인적립금) 퇴직금을 연금, 펀드 등 원하는 상품에 적립하여 노후자금으로 활용하는 제도를 말합니다.

 

 

2️⃣ IRP 주요혜택

IRP 주요혜택 (출처:IBK)

 

IRP 주요혜택, 최대 148만 5천 원까지 세액공제를 받을 수 있어요!

세액공제 한도는 연간 최대 900만 원 + ISA만기계좌의 연금 계좌 전환금액의 10%(최대 300만 원 한도)까지입니다.

 

 

총급여액 (종합소득금액)	세액공제 한도금액	세액공제율 (지방세 포함)	최대 환급세액
5,500만 원 이하 (4,500만 원 이하)	900만 원	16.5%	148.5만 원
5,500만 원 초과 (4,500만 원 초과)		13.2%	118.8만 원

 

IRP 가입기간 동안 세금은 모두 비과세 적용됩니다.

 

투자원금 비교 (출처:IBK)

 

🔹퇴직금 1억 원, 퇴직소득세 500만 원 가정 시

🔹퇴직소득세(지방소득세 포함)는 근속기간에 따라 달라질 수 있습니다.

 

연금수령 선택 시 연금소득세 최저 3.3%, 퇴직소득세 최대 40%가 감면됩니다.

 

구분	연금 수령 시	일시금 수령
개인적립금 운용수익	연금소득세 (3.3%~5.5%)	기타소득세 (16.5%)
퇴직금	퇴직소득세 x 60~70%	퇴직소득세 x 100%

 

🔹세액공제 혜택을 받지 않은 개인적립금의 경우 비과세 됩니다.

🔹퇴직금을 10년 초과하여 연금수령하는 경우, 퇴직소득세 40% 감면 적용 됩니다.

 

3️⃣ IRP 가입대상

IRP 가입대상 (출처:IBK)

 

소득이 있는 모든 분은 가입 대상이 됩니다.

 

 

🔹근로자 (취업 1년 미만 및 단시간근로자 포함)

🔹직역연금 가입자 (공무원, 군인, 교직원 등)

🔹개인사업자

🔹퇴직연금 제도 가입자

 

4️⃣ IRP 운용상품

IRP 운용상품 (출처:IBK)

 

투자성향에 따라 예금상품부터 다양한 투자상품까지 자유롭게 운용을 할 수 있습니다.

 

🔹원리금보장형상품: 정기예금, 보험사 이율보증형(GIC), 파생결합사채(ELB, DLB) 등

🔹실적배당형상품: 펀드, TDF, 🔗ETF 등

 

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