신용점수를 자주 조회하면 신용점수가 하락할까요?

 

신용점수

 

 

안녕하세요 여러분!

은행 지점을 방문하거나 인터넷에서 신용관리에 관한 정보를 찾다 보면, 종종 "신용점수를 자주 조회하면 신용등급이 하락할 수 있다"는 조언을 듣게 됩니다. 이러한 경고는 실제로 맞는 말일까요?

 

 

신용점수를 자주 조회하면 신용점수가 하락할까요?

 

1️⃣ 본인이 신용점수 조회하는 것은, 신용점수에 전혀 영향이 없다.

과거부터 현재까지, 올크레딧, NICE신용평가, 사이렌24와 같은 개인신용평가회사에서 자신의 신용점수를 조회하는 것은 기본적으로 해당 신용점수에 아무런 영향을 미치지 않았습니다.

 

일반적으로 문제가 발생하는 경우는 자신의 확인이 아니라 대출한도 조회나 신용카드 발급 신청 시 금융회사에서 신용점수를 확인할 때입니다.

 

과거에는 이러한 상황에서 개인의 신용등급이 하락하는 경우가 있었습니다.

 

자주 신용점수를 조회하거나 신용카드를 발급받으면 빚이 늘어나게 되어 앞으로 대출이나 카드 대금을 적시에 갚지 못할 가능성이 높아지며, 이로 인해 현재의 채무를 상환하지 못할 위험 가능성이 금융기관에 의해 높게 판단되어 신용등급이 하락할 수 있습니다.

 

📢 잠깐! 21년부터 신용등급제에서 신용점수제로 전환되어, 신용등급제는 더이상 쓰지 않습니다.) 

 

그러나 실제로 다양한 금융 기관의 대출을 비교하려는 목적으로 여러 곳에 대출 신청 전에 신용점수 조회를 하는 경우, 예상대로 대출한도가 나오지 않거나 금융 기관에서 대출을 거절하는 경우가 종종 있습니다.

 

또한, 대출이 필요하지 않게 되거나 갑작스러운 이유로 중도 취소했을 때도, 신용점수가 감소하여 부당하게 고객이 불이익을 받는 경우가 있습니다.

 

 

2️⃣ 금융사에서 '단순 신용점수 조회'하는 것 역시 신용에 영향이 없다.

2011년 10월부터 금융감독원에서는 단순한 신용점수 조회 기록이 더 이상 신용평가에 영향을 미치지 않도록 정책을 수정하였습니다.

 

이로써, 신용점수를 확인하더라도 등급에는 어떠한 영향도 미치지 않게 되었으며, 다음 단계로 넘어가서 실제 대출이나 카드 발급과 같은 신용 거래가 이루어져야만 영향을 받게 되었습니다.

따라서 2011년 10월 이후로는 "신용점수 조회로 인해 신용등급이 하락한다"는 주장은 완전히 잘못된 정보입니다. 이 내용은 금융감독원의 신용점수 관련 자료를 참고하였습니다.

 

 

3️⃣ 신용점수 조회를 하면 신용점수가 떨어진다는 오해 2가지 이유

첫 번째 이유는 현재에도 은행 및 다른 대출 상담사 일부가 고객에게 대출 신청 시 신용점수 조회가 증가하면 그로 인해 신용점수가 악화된다는 주장을 하고 있기 때문입니다.

 

이 분야에서는 금융 기관의 전문가인 직원이 이런 내용을 전하면 그 내용이 사실로 받아들이기 쉬울 것입니다.

 

특히 대출 상담사 입장에서는 신용점수 조회로 인해 여러 은행에서 대출 한도를 확인하는 것이 본인이 판매하는 대출 상품에 부정적인 영향을 미칠 수 있기 때문에, 그간의 경험을 기반으로 이러한 안내를 하는 것일 수도 있습니다.

 

다른 원인을 살펴보면, 인터넷 상에서 2011년 이전의 과거 자료가 여전히 많이 검색되고 있습니다. 그러나 이 자료들에 대한 충분한 검토 없이 단순히 복사해서 사용하는 경우가 있어, 잘못된 정보가 여전히 퍼져나가고 있는 것으로 보입니다.

 

그러므로 본인의 신용관리를 위해 올크레딧이나 나이스지키미, 사이렌24 등의 신용평가회사 사이트에서 부담 없이 신용점수 조회를 통해 신용점수를 확인해 보셔도 됩니다.

 

각 신용평가회사별로 1년에 3회 무료로 조회가 가능합니다. 더 자주 신용점수를 조회해보고 싶지만 3번밖에 조회를 못해 아쉬우시다면, 뱅크샐러드 신용점수 조회를 통해서는 횟수 제한 없이 언제든지 신용점수를 조회 가능합니다.

 

 

<신용평가회사 신용점수 조회 사이트 : 1년 3회 무료>

구분	사이트
전국은행연합회	https://www.credit4u.or.kr:2443
NICE지키미(한국신용정보)	https://www.credit.co.kr
올크레딧(한국개인신용,KCB)	https://www.allcredit.co.kr
사이렌24(서울신용평가정보,SCI)	https://www.siren24.com

 

 

언제든지 횟수 제한 없이 내 신용점수 확인해 보세요.

신용점수 조회하러 가기

 

 

4️⃣ 신용점수 조회 시 주의해야 할 점

아무리 신용점수 조회가 신용도에 영향을 미치지 않는다고 해도, 안전하지 못한 사이트에서 신용점수 조회를 하는 것은 가급적 피하는 게 좋습니다.

 

돈이 필요해서 인터넷 광고 등을 보고 대출 한도 조회를 했는데 그날 이후로 대출 관련 스팸문자가 계속 날아와서 고생한 경험을 해보신 분들 계시죠?

 

보안에 취약한 사이트에서 신용점수 조회하는 경우, 휴대폰번 호등 개인정보가 유출될 가능성이 높습니다. 이렇게 한번 전화번호가 유출되면 한 곳에만 팔리는 게 아니고 여기저기로 계속 팔려 다녀서 스팸문자, 스팸전화가 쉽게 줄어들지 않습니다.

 

그러므로 그런 피해를 입지 않으려면 안전한 신용평가회사나 뱅크샐러드를 통한 신용점수 조회를 하시는 것이 좋습니다.

 

또한, 단기간 내 다수의 신용점수 조회를 하는 경우, 대출사기 방지 목적에서 해당 조회사실을 신용점수에 활용할 수 있습니다. 그렇기 때문에 신용관리를 위해 신용점수를 조회할 때에는 어느 정도 주기(매월, 분기, 반기 등)를 가지고 조회를 해야 합니다.

 

만약 본인의 신용점수에 이의가 있는 경우, 신용조회회사 고객센터를 통해 신용점수 산출근거를 확인하고 이의를 제기할 수 있습니다.

 

이뿐만 아니라 뱅크샐러드에서는 신용점수를 올리는 방법에 대해서도 소개해주고 있습니다. 이에 대해 궁금하다면 지금 바로 뱅크샐러드 신용점수를 조회해 보세요.

 

 

간편하고 빠르게 신용정보를 확인해 보세요

신용점수 조회하러 가기

 

 

 

함께 볼만한 이야기

 

새출발기금 채무조정 제출서류 및 발급기관 총정리! (feat.금융위원회)

 

특례보금자리론 대환 대출 자격 기준 및 제3자 신청방법 총정리!

 

2024 디딤돌 대출 조건, 소득, 자산, 대출 한도(금리, 기간) 총정리!