ISA 만기 시, 투자 상품 자동 매도되나요? 해지 후에도 보유하는 법

ISA(Individual Savings Account)를 5년 전에 가입한 당신이라면, 이제 곧 만기를 맞이하게 될 겁니다. 하지만 ISA 계좌에 투자해 둔 ETF나 다른 금융상품을 계속 보유하고 싶은데, 계좌를 해지하면 이들이 자동으로 매도되는지 궁금하실 텐데요. 이런 걱정을 덜어드리고, ISA 만기 후에도 상품을 유지할 수 있는 방법을 알려드릴게요.

 

ISA(Individual Savings Account)

 

 

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📢 ISA 만기 시, 투자 상품 자동 매도되나요? 해지 후에도 보유하는 법

 

1️⃣ "ETF를 팔고 싶지 않다면 어떻게 해야 할까요?"

ISA 해지 시 자동으로 매도되나요?

ISA 계좌를 해지한다고 해서 투자해 둔 상품들이 자동으로 매도되는 것은 아닙니다. 사실상 ISA 계좌는 해지 시 자동으로 일반 계좌로 전환되며, 보유 중인 금융상품들은 그대로 남아 있게 됩니다. 해지가 된다고 해서 상품이 사라지거나 강제적으로 처분되는 것이 아니니 안심하셔도 좋습니다.

 

그러나, ISA 계좌에서 벗어난 이후에는 그동안의 세제 혜택에 대한 일부 조정이 필요할 수 있다는 점을 기억하세요. 계좌를 해지한 후에도 상품을 계속 보유하고 싶다면 어떻게 해야 할지 좀 더 구체적으로 살펴보겠습니다.

 

 

2️⃣ "ISA 해지하면 계좌는 그대로 유지됩니다."

ISA 해지 후 금융상품은 어떻게 되나요?

ISA 계좌는 해지와 동시에 일반 계좌로 변환됩니다. 이때, ISA 계좌에 담겨 있던 금융상품들, 예를 들어 ETF나 펀드 등은 그대로 유지됩니다. 해지 후에도 투자한 상품의 상태는 변함없이 계속 유지되며, ISA라는 이름표만 없어질 뿐입니다. 그렇다면 뭐가 달라지냐고요? 가장 큰 변화는 세제 혜택에 대한 부분입니다.

 

ISA 계좌에서 얻은 이익은 비과세 혜택을 받을 수 있지만, 해지 이후에는 이러한 혜택이 없어집니다.

 

예를 들어, 5년 동안 ETF 투자를 통해 1,000만 원의 수익을 얻었다면, 순수익 중 비과세 한도인 200만 원을 제외한 800만 원에 대해서만 세금을 납부하게 됩니다. 이 세금은 해지 시점에 결정되며, 일반 계좌로 전환된 후에도 지속적인 투자 활동을 할 수 있습니다.

 

3️⃣ "해지 전에 한 번은 매도해야 해요."

 

ISA 계좌 해지 전 매도는 필수인가요?

ISA 계좌의 가장 큰 장점 중 하나는 세제 혜택인데요. 이를 최대한 활용하려면 계좌를 해지하기 전에 적어도 한 번은 매도를 해야 합니다. 만약 계좌를 가지고 있는 동안 한 번도 매도나 환매하지 않았다면, 계좌에 발생한 손익이 없기 때문에 세제 혜택을 받을 수 없게 됩니다. 따라서 ISA를 해지하기 전에 반드시 한 번은 매도를 통해 이익을 확정해야 합니다.

 

예를 들어, ISA 계좌에 1,000만 원을 넣고 ETF에 투자해 잔액이 2,000만 원으로 불어났다면, 이 수익은 평가액일 뿐 실제로 매도를 통해 이익을 확정하지 않으면 세제 혜택을 받을 수 없습니다. 따라서 세제 혜택을 받기 위해서는 만기 전에 한 번 매도하는 것이 중요합니다.

 

4️⃣ "만기가 도래했는데 계좌를 유지할 수 있나요?"

ISA 만기 후에도 계좌를 유지할 수 있나요?

ISA 계좌는 만기 이후에도 계속 유지할 수 있습니다. 꼭 해지해야 하는 것은 아닙니다. 만기 이후에도 기존 계좌로 상품을 계속 보유하면서 투자를 이어갈 수 있지만, 단 하나의 차이점은 더 이상 새로운 자금을 추가로 입금할 수 없다는 것입니다. 만기가 지나면 납입 한도가 더 이상 증가하지 않으며, 추가적인 자산 축적이 어려워집니다.

 

예를 들어, 5년 만기 ISA에 가입했다면, 매년 최대 2,000만 원씩 총 1억 원까지 납입할 수 있습니다. 그러나 만기가 지나면 추가 납입이 불가능해지므로 이 점을 염두에 두고 해지 여부를 결정해야 합니다.

 

5️⃣ "만기를 연장할 수 있나요?"

ISA 계좌를 연장하면 좋은 점은?

 

만약 ISA 계좌를 유지하면서 세제 혜택을 지속적으로 받고 싶다면, 만기 연장을 고려해 볼 수 있습니다. 금융기관마다 다르지만, ISA 계좌는 만기 연장을 통해 추가 납입을 하거나 세제 혜택을 계속해서 누릴 수 있는 경우도 있습니다. 따라서 해지 여부를 결정하기 전에 금융사와 상담해 보시는 것이 좋습니다.

 

ISA 계좌의 만기와 해지 여부에 대한 고민은 누구나 할 수 있는 문제입니다. 하지만 자동 매도에 대한 걱정은 하지 않아도 됩니다. 계좌를 해지한 후에도 투자한 상품을 계속 보유할 수 있으며, 만기 연장 옵션을 활용하면 더욱 유리한 투자 전략을 펼칠 수 있습니다. ISA의 세제 혜택을 최대로 활용해 스마트한 재테크 계획을 세워보세요.

 

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